Jaká je výhodnost doplňkového penzijního spoření?

Možností jak si zajistit klidné stáří je řada, u nás máme stále více populární doplňkové penzijní spoření.

Žijeme v nejisté, když okolní vlivy hýbou s inflací, úrokovými sazbami a podobně. Jelikož je u nás důchodová reforma rozporuplné téma a někdo nechce spoléhat, zda se o nás stát postará, tak musíme brát věci do vlastních rukou. A jednou z možností je právě penzijní spoření. Níže se na to podíváme detailně a srovnáme, která jsou v dnešní době pro vás ideální.

Jak můžete sami vidět, tak dlouhodobě má nejlepší zhodnocení dvojice Uniqua a Conseq, kteří si připisují průměrně 9,13% resp. 7,49%. První jmenovaná se penzijnímu spoření věnuje teprve od roku 2020 a není tam taková historie jako u Consequ, který si v roce 2021 připsal rekordního zhodnocení 23,40%.

Nutno zmínit také fond Rentea, který je na trhu vůbec nejkratší dobu, od druhé poloviny roku 2021 a jen letos si zatím připisuje 8,70%.

Letošní rok zatím ovládá Uniqua se svým zhodnocením 18,63% což je před NN (15,95%) a ČSOB (14,01%) dosavadní lídr roku 2023.

Rozdíly v penzijních společnostech

Jednou z nejefektivnějších strategií se může pyšnit fond Consequ, který si dlouhodobě připisuje zhodnocení průměrně 7,49 % ročně s letošní aktuální bilancí 13,82%. Naopak zde máme srovnání s Komerční bankou, která má nejnižší čísla - dlouhodobě zhodnocení 3,47% ročně a letos je zatím na 8,25 %. Jak můžete sami vidět, tak i letos Conseq jasně poráží KB o více než 5%.

Příklad
Zhodnocení KB vs Conseq – rozdíl za 10 let 129.000,- Kč

Vstupní parametry: jednorázový vklad 100 000 na začátku v roce 2013 a 1000 Kč měsíčně jako pravidelná úložka.

Výsledek za 10 let dle reálných dat (viz. tabulka)
KB: dnes 337 500 Kč s výnosem 80 000 Kč
Conseq: dnes 466 500 Kč s výnosem 209 000 Kč